Czym jest oszustwo kredytowe i co za nie grozi?

Oszustwa kredytowe pozostają częstym przedmiotem postępowania karnego. Duża tendencja do nadużyć w tym zakresie obserwowana jest szczególnie wśród przedsiębiorców, dla których pozyskanie potrzebnego finansowania na rozwój działalności to niejednokrotnie kwestia determinująca dalsze losy firmy. Kodeks karny przewiduje jednak surowe kary za przestępstwa przeciwko obrotowi gospodarczemu i interesom majątkowym w obrocie cywilnoprawnym. Jakie konkretnie czyny mieszczą się w definicji oszustwa kredytowego i jaka grozi za nie odpowiedzialność karna? Odpowiadamy!

Oszustwo kredytowe – definicja

Kwestia definicji i odpowiedzialności karnej za oszustwa kredytowe uregulowana jest w art. 297 k.k., zgodnie z którym przestępstwa z tej kategorii odnoszą się do wyłudzeń określonego rodzaju instrumentu finansowego. Jak wynika z kodeksu karnego, odpowiedzialności karnej podlega każda osoba, która w celu uzyskania danej formy wsparcia finansowego przedłożyła podrobiony, przerobiony, nierzetelny lub poświadczający nieprawdę dokument. Może dotyczyć to takich instrumentów finansowych jak:

• kredyt,
• pożyczka pieniężna,
• poręczenie,
• gwarancja,
• akredytywa,
• dotacja,
• subwencja,
• potwierdzenie przez bank zobowiązania związanego z poręczeniem lub gwarancją bądź też podobnego świadczenia pieniężnego przeznaczonego na określony cel gospodarczy,
• elektroniczny instrument płatniczy,
• zamówienie publiczne.

Artykuł 297 k.k. znajduje zastosowanie również w sytuacji przedłożenia na piśmie nierzetelnego oświadczenia związanego z okolicznościami o istotnym znaczeniu dla uzyskania pożądanego wsparcia finansowego, instrumentu płatniczego bądź zamówienia. Przy czym za przedłożenie uznaje się każdą formę przedstawienia dokumentu umożliwiającą pracownikowi banku lub innej instytucji finansowej zapoznanie się z jego treścią.

Co istotne, oszustwem kredytowym jest także niepowiadomienie banku o zaistnieniu sytuacji mogącej mieć wpływ na ograniczenie lub całkowite wstrzymanie udzielonego wsparcia finansowego. Osoba, która – wbrew obowiązkowi – nie powiadomiła właściwego podmiotu o powstaniu takiej sytuacji, podlega karze pozbawienia wolności nawet do 5 lat.

Dokument podrobiony

Jedną z metod oszustwa kredytowego może być podrobienie dokumentu. Dotyczy to sytuacji, w której został on w całości opracowany na wzór dokumentu autentycznego, jednak jest nieprawdziwy, bo np. nie pochodzi od osoby, w imieniu której został sporządzony.

Dokument przerobiony

Inną metodą oszustwa jest przerobienie dokumentu. Jest to przypadek, w którym dokument ten został wprawdzie wystawiony jako autentyczny, ale później jego treść została zmodyfikowana, np. poprzez zmianę cyfry w oryginalnym zaświadczeniu pracy po to, by fikcyjnie podwyższyć osiągane zarobki, zwiększając tym samym swoje szanse na przyznanie kredytu.

Dokument poświadczający nieprawdę

Dokument poświadczający nieprawdę to taki, który jest autentyczny, wystawiony przez osobę do tego uprawnioną, jednak zawiera treść nieodpowiadającą stanowi faktycznemu.

Nierzetelne pisemne oświadczenie

Za nierzetelne oświadczenie uznaje się oświadczenie sporządzone na piśmie, które zawiera nieprawdziwe, niepełne lub nieprecyzyjne informacje wprowadzające w błąd i sugerujące stan rzeczy zgodny z rzeczywistością.

Oszustwa kredytowe a odpowiedzialność karna – kiedy przyda się wsparcie kancelarii z Wrocławia Jakub Ambicki?

Osobom, które dopuściły się oszustwa kredytowego, grozi od trzech do pięciu lat pozbawienia wolności. Warto pamiętać przy tym, że oszustwa te należą do kategorii przestępstw formalnych, co oznacza, że już sam fakt przedłożenia nieprawdziwego dokumentu lub oświadczenia jest wystarczający do pociągnięcia osoby, która dopuściła się takiego czynu, do odpowiedzialności karnej.

Co ważne, o oszustwie kredytowym mówimy nawet wtedy, gdy osoba starająca się o dany instrument finansowy złoży choć jeden fałszywy lub stwierdzający nieprawdę dokument czy nierzetelne oświadczenie. Bez znaczenia pozostaje wówczas fakt, że pozostała dokumentacja jest prawdziwa. Nieistotne jest także to, czy dany czyn wywołał określone skutki – odpowiedzialność karna grozi nawet w przypadku, gdy bank nie zdążył jeszcze udzielić wnioskowanego kredytu. Mając to na uwadze, warto więc zadbać zawczasu o profesjonalną, np. pomoc adwokata z Wrocławia Jakuba Ambickiego specjalizującego się w tym obszarze.